渤海财险以案说法：车险骗赔的法律后果与警示

案例回顾：

2025 年 2 月，张某为其车辆追加商业车损险时，隐瞒车辆天窗已存在轻微裂痕的事实。4 月，张某利用极端天气人为扩大车辆损失，并向渤海财险驻马店中支提交理赔申请，企图将全部损失伪装为保险期间内的自然事故。经保险公司核查保险信息、调取周边监控录像、比对验车照片，最终确认张某存在 倒签单 和 故意扩大损失 双重骗保行为：

1、倒签单：张某在车辆出险后才追加车损险，却伪装成合同期内出险；

2、故意扩大损失：利用已有裂痕人为制造更大损害，意图骗取高额赔偿。

法律分析

1. 倒签单行为的法律定性与后果

行为性质：倒签单属于典型的车险骗赔行为，本质是通过虚构保险事故发生时间，骗取保险金，严重违反《中华人民共和国保险法》的诚信原则。

法律依据：

根据《保险法》第 27 条，未发生保险事故却谎称发生，保险人有权 解除合同 且 不退还保险费；

若骗保金额达到刑事立案标准（如个人诈骗金额超 1 万元），将依据《刑法》第 198 条 保险诈骗罪 定罪处罚，最高可处十年以上有期徒刑，并处罚金或没收财产。

2. 故意扩大损失行为的法律责任

行为性质：张某明知天窗原有裂痕，却人为加剧损害，违反保险 “损失补偿原则”，属于恶意骗保。

法律后果：

根据《保险法》第 27 条，对于被保险人故意造成的损失，保险公司 有权拒赔 故意扩大的部分；

若情节严重，同样可能触犯《刑法》保险诈骗罪，面临刑事追责。

保险公司应对措施

渤海财险驻马店中支在发现骗保线索后，采取以下措施：

调查取证：通过监控录像锁定人为破坏证据，对比验车照片确认倒签单事实；

拒绝理赔：依法拒绝对张某的赔偿申请，并书面告知拒赔理由；

报案追责：将案件移交公安机关，配合追究张某法律责任。

案例启示

对车主的警示：保险是基于信任的契约，切勿因侥幸心理触碰法律红线。如实告知风险、诚信理赔是基本义务，骗保不仅将面临经济损失，更可能承担刑事责任。

对保险公司的启示：需强化核保与理赔环节的风控管理，利用大数据、监控核查等技术手段，提升骗保识别能力，维护保险市场公平秩序。

保险行业的健康发展，需要每一位参与者共同守护诚信底线。任何企图通过欺诈获取不当利益的行为，终将受到法律的制裁。